深圳發展數字金融的優勢與路徑

　日期：2023-11-14   來源：深圳特區報

　　■ 任國征

　　提要

　　深圳作為中國特色社會主義先行示范區，應當深挖深圳數字經濟、科技創新等特區資源稟賦，激發數字金融活力，優化數字金融社會環境，構建數字金融合作格局，筑牢數字金融安全屏障，讓數字金融造福人民和助力發展。數字金融是新一輪國際競爭重點領域，是當前我國金融發展的重點課題，深圳一定要抓住時代先機、搶占未來金融發展制高點。

　　中央金融工作會議指出：“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。”首次明確將數字金融并列提出。數字金融是指利用互聯網技術和移動通信技術等新興信息技術手段，實現金融服務的信息化、網絡化和智能化。數字金融旨在提升金融服務效率和用戶體驗，讓更多的人享受到便捷、高效的金融服務。深圳作為中國特色社會主義先行示范區，包括數字金融在內的金融業發展態勢良好，2022年深圳金融業增加值5137．98億元，居于國內大中城市第三位；同比增長8．2％，增速居一線城市首位，金融業增加值占GDP比重為15．9％。深圳市共有金融科技企業約2000家，其中注冊資本超過1億元的企業有約200家。同時也要看到，深圳數字金融在快速發展中也出現了一些不健康、不規范的苗頭，還有待加大發展力度和提高監管水平。應當深挖深圳數字經濟、科技創新等特區資源稟賦，激發數字金融活力，優化數字金融社會環境，構建數字金融合作格局，筑牢數字金融安全屏障，造福人民和助力發展。

　　推進信息化，夯實深圳數字金融運行基礎

　　深圳金融機構應該加強信息技術研發和應用力度，提高數字化服務能力和水平，例如開發移動支付、在線貸款、智能投顧等數字化金融服務產品。要加強戰略布局，加快建設以5G網絡、全國一體化數據中心體系、國家產業互聯網等為抓手的高速泛在、天地一體、云網融合、智能敏捷、綠色低碳、安全可控的智能化綜合性數字信息基礎設施，打通經濟社會發展的信息“大動脈”。

　　信息化推動數字金融的重要標志是數字人民幣。目前深圳數字人民幣已形成一個龐大的創新生態體系，并與深圳本地的華為、VIVO、OPPO、騰訊等展開了合作，這些合作擴大了深圳科技企業在全國范圍內創新先行的示范效應和影響力。同時，深圳應加快新型基礎設施建設。要全面推進產業化、規模化應用，培育具有國際影響力的大型軟件企業，重點突破關鍵軟件，推動軟件產業做大做強，提升關鍵軟件技術創新和供給能力。

　　推進網絡化，優化深圳數字金融社會環境

　　深圳通過推進網絡化優化深圳數字金融社會環境可以從以下三方面著手：

　　一是以老年人等為重點人群，構建深圳特色網絡化金融服務新生態。現在深圳戶籍和常駐老年人口有100多萬，進入老齡化社會，要建設深圳養老服務體系就必須彌合數字鴻溝。深圳應當有針對性地探索“需求＋技術＋產業＋應用”深度協同新模式和新機制，提高服務效率和用戶體驗。

　　二是以中小微企業為重點服務對象，創新網絡化應用場景。建議深圳市政府依托數字人民幣，結合深圳創新特色優勢，讓商戶對數字人民幣和數字金融服務更加了解，讓消費者使用數字人民幣更加流暢，以開放包容與長期技術演進的原則構建智能化、多元化、定制化的數字人民幣普惠數字金融新生態。

　　三是建議全面推進深圳數字金融網絡化建設。消除認識誤區，在購物消費、餐飲服務、交通出行等場景基礎上，進一步推進在醫療、教育、公共事業繳費、數字政務、智慧三農等領域的數字金融網絡化服務，實現數字金融網絡全場景覆蓋，縮短商戶資金到賬時間，創新資金監管方式。

　　推進智能化，激發深圳數字金融發展活力

　　近年來，深圳市大力發展智慧城市和智能產業，先后出臺了《深圳市人民政府關于加快智慧城市和數字政府建設的若干意見》《深圳市金融科技專項發展規劃（2023－2025）》等一系列措施，為深圳市數字金融發展提供了良好的政策環境。

　　下一步，深圳市應當聚焦與數字金融有關的智能化戰略前沿和制高點領域，立足智能化重大技術突破和重大發展需求，增強產業鏈關鍵環節競爭力，力爭形成完善的智能化產業體系，包括集成電路、新型顯示、通信設備、智能硬件等重點領域。除此之外，數字金融智能合約在預付費場景等方面要注重有效防止商戶資金挪用、跑路等問題。運用數字金融的智能化功能推動深圳產業投資、股權投資與證券投資在數字化轉型上形成共識，進而引導更多資本支持企業數字化轉型和數字金融創新發展。

　　加強監管，筑牢數字金融安全屏障

　　近年來，深圳市數字貨幣、數字支付、數字信貸、數字證券、數字保險等數字金融新領域蓬勃發展，但仍面臨法律法規不完善、數字資產定價難以及數據安全等問題。推進數字金融發展，必須加強監管，筑牢數字金融安全屏障。

　　一要加快完善數字金融法律法規頂層設計。不斷豐富和健全對數字資產和數據要素的估值定價能力，平衡好數字金融的金融機構與平臺企業在部分領域的協同發展關系。

　　二要推動數字化風險管理。在數字化服務的同時，金融機構應該加強數字化風險管理能力建設，提高對市場風險、信用風險等的監測和管理水平，保障數字金融的安全和穩定。

　　三要健全數字金融的市場準入制度、公平競爭審查制度、公平競爭監管制度。建立全方位、多層次、立體化監管體系，實現事前事中事后全鏈條全領域監管，堵塞監管漏洞，提高監管效能。

　　四要完善數字金融治理體系。要健全法律法規和政策制度，改進提高監管技術和手段，把監管和治理貫穿創新、生產、經營、投資全過程。要明確數字金融服務對象的平臺企業主體責任和義務，建設行業自律機制。

　　五要完善國家安全制度體系，重點加強數字金融安全風險預警、防控機制和能力建設，實現核心技術、重要產業、關鍵設施、戰略資源、重大科技、頭部企業等安全可控。要加強數字金融發展的理論研究。

　　綜合判斷，深圳發展數字金融意義重大，是把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的戰略選擇，有利于推動深圳構建新發展格局，有利于推動建設深圳現代化經濟體系，有利于推動深圳構筑經濟競爭新優勢。發展數字金融，可以幫助深圳市場主體重構組織模式，實現跨界發展，打破時空限制，延伸產業鏈條，暢通特區內外經濟循環。數字金融是新一輪國際競爭重點領域，是當前我國金融發展的重點課題，深圳一定要抓住時代先機、搶占未來金融發展制高點。

　　（作者系中央財經大學綠色金融國際研究院研究員、健康金融實驗室主任，上海財經大學浙江學院政協智庫兼職研究員）