《中國數字普惠金融發展報告》發布--從“數字化”向“數智化”邁進

　日期：2024-12-24   來源：深圳商報

　　【深圳商報訊】（首席記者 謝惠茜）近日，微眾銀行和財新智庫聯合發布《中國數字普惠金融發展報告》（以下簡稱“報告”），該報告在國家金融與發展實驗室的學術支持下，基于行業觀察和金融機構案例，盤點我國數字普惠金融的歷史沿革與發展成就，并深入剖析數字普惠金融的實踐現狀與路徑趨勢，為推動我國經濟高質量發展建言獻策。

　　《報告》顯示，自正式提出發展“普惠金融”以來，中國普惠金融經歷了從服務盲區到廣泛覆蓋，從單一信貸到綜合服務，從數字化到數智化的跨越式發展。十年間，普惠金融的發展不僅有效緩解了小微企業和長尾客戶群體的融資難題，更通過數字技術推動了金融服務質效的全面提升。截至2024年二季度，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額達78萬億元，較2018年末增長233%；我國移動支付普及率達到86%，位居全球第一。

　　《報告》指出，作為數字技術驅動的新型普惠金融模式，數字普惠金融以共享、便捷、低成本、低門檻等特性，與傳統金融服務形成有機互補。這一模式不僅拓寬了普惠金融的邊界，更已成為促進經濟結構優化、推動創新驅動發展和增強社會包容性的關鍵動力。

　　近年來，以人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等為代表的前沿技術快速迭代升級，成為數字普惠金融發展的底層技術支撐。從趨勢變化來看，《報告》洞察指出，銀行業持續加大在金融科技領域的投入，加速推動數字普惠金融從“數字化”向“數智化”邁進。

　　人工智能技術的應用不僅提升了銀行的服務效率，還幫助優化了客戶體驗。《報告》深度剖析了商業銀行如何將人工智能技術應用于獲客場景，以及識別客戶的多樣化需求，為客戶提供更加精準、高效的服務。例如，相較于傳統貸款模式，AIGC技術還能助力銀行對科技型小微企業主動核額授信，縮短服務鏈條，精準直達客戶需求。

　　此外，如何破解規模、風險、收益的“不可能三角”是商業銀行在發展普惠金融中亟需解決的難題。《報告》提到，我國首家數字銀行——微眾銀行為行業提供了可借鑒的成功范例，基于“開放蜂巢Openhive”技術，該行打造了國內領先的全分布式銀行核心系統，能夠支持海量客戶規模和高并發交易量，并將單賬戶IT運維成本壓縮至國內外同行的十分之一，同時有效防范金融風險，展現了數字銀行在創新驅動下的競爭力和發展潛力。截至2024年6月末，微眾銀行累計服務個人客戶超4億，累計申請貸款的中小微企業客戶數逾500萬，在破解金融服務不平衡不充分難題方面蹚出了一條中國特色的新路徑。