城市商業銀行發展的條件與路徑
日期:2011-01-28 來源:人民網
在城市信用合作社基礎上發展而來的城市商業銀行,目前已成為我國金融領域的一支重要力量,在經濟社會發展中的作用日益顯現。但城市商業銀行在發展中也存在一些不可忽視的問題。我國城市商業銀行有哪些優勢和劣勢?今后應該怎樣進一步發展?
優 勢
地方政府的扶持。城市商業銀行的前身是城市信用合作社,地方政府一般是當地城市商業銀行的最大股東。在城市商業銀行發展的過程中,許多地方政府幫助其處置不良資產、化解風險,引導其進行聯合重組、跨區經營等。地方政府的大力扶持是城市商業銀行快速發展的重要保證。
在經營管理上具有天然優勢。城市商業銀行一般具有地方性、規模小的特點,在經營管理上具有一些天然優勢:熟悉區域內經濟金融環境,有利于拓展區域內個人零售業務、為中小企業提供融資服務;管理層級少、決策鏈條短、信息傳導快,有利于提高決策和執行效率。
有關改革舉措穩步實施。近幾年采取的一些改革措施,如實施跨區經營、開展聯合重組、設立縣域分支機構、引進境外戰略投資者、在資本市場上市等,有利于城市商業銀行擴大業務區域和業務范圍、改善公司治理結構、提升抵御風險能力。
劣 勢
公司治理結構不健全,運作不規范。城市商業銀行在組建時,為了防范金融風險,監管部門允許地方財政在一定時期內適當控股或持有較高比例股份。這是必要的,但也致使城市商業銀行治理結構存在缺陷,政府過度干預、內部人控制現象時有發生。
業務創新不足,結構不合理。現代商業銀行多利用技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面的優勢,為客戶提供銀行卡、信用證、票據擔保、衍生金融工具、代理、咨詢顧問等中間業務,以吸引顧客、創造利潤。但城市商業銀行由于優秀人才短缺、基礎設施相對薄弱,業務創新能力不足,業務結構不合理,主要靠存貸款利差來創造利潤,非利息收入占比過低。中間業務缺乏,不能滿足客戶高效、快速、多樣化的金融服務需求,必然降低競爭力,制約業務發展。
進一步發展的路徑
充分利用優勢,發展成為主要面向中小企業和個人的地區性商業銀行。城市商業銀行與地方政府聯系密切,可以利用信息優勢、地緣優勢以及決策快捷優勢,大力開發特色產品,為地方經濟發展提供高效、便捷的金融服務。同時,由于城市商業銀行一般規模比較小,其服務對象應該定位于中小企業和個人。城市商業銀行對本地中小企業比較熟悉,易于了解其經營狀況,可以最大限度地降低貸款風險。隨著我國經濟的快速發展,個人金融業務增長較快,城市商業銀行可以在這一領域有所作為。
資產規模較大的城市商業銀行應該實施跨區經營、謀求上市,進一步做強做大。現代銀行企業存在著明顯的規模優勢。在激烈的金融市場競爭中,城市商業銀行具有做大的沖動是理所當然的。當然,做大并不等于做強。監管部門應該加強和改善監管,支持條件成熟的城市商業銀行上市籌資,保證其在理性的軌道上謀生存、求發展,并在有序的市場競爭中做大做強。
通過引進戰略投資者改善股權結構,完善治理結構。引進戰略投資者是解決城市商業銀行股權問題以及行政干預、內部人控制等問題的主要手段。多元的股權結構,有利于城市商業銀行完善治理結構,促使股東大會、董事會、監事會、管理層各司其職、各負其責,進而成為名副其實的商業銀行。
注重人才的引進和培養,加強基礎設施建設。城市商業銀行業務創新不足、產品技術含量低的主要原因是人才缺乏、基礎設施薄弱。另外,城市商業銀行改善業務結構,大力發展中間業務,需要在技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面形成優勢。這也要求加強人才引進和培養,加強基礎設施建設,以突破進一步發展的瓶頸。