《深圳構建金融大格局戰略研究》課題成果簡介

　日期：2011-08-19   來源：深圳市社會科學院

《深圳構建金融大格局戰略研究》

課題成果簡介    

徐曉光  

一、金融業在深圳的地位    

    自改革開放以來，深圳作為改革開放的“試驗田”與“排頭兵”，得政治體制與地緣優勢之先，成為中國社會變革最轟轟烈烈的一個現場。“深圳敢闖敢試，敢為天下先”的精神，已經成為創新時代的最強音。這一精神使深圳從一個小漁村，30年神話演變成今天中國舉足輕重的城市，成為中國崛起的奇崛景色。今天而立之年的深圳，站在了下一個30年的未來入口。立足深圳發展歷史，展望深圳未來的發展方向，建設國際化城市的積極定位，依據科學發展觀和效益深圳的要求，占地少、消耗低，但人均產值最高的金融業，必將成為深圳今后重點發展的戰略產業之一。  

首先，深圳是一個金融市場化很高的城市，金融業已經成為深圳的支柱產業，占第三產業四分之一以上，金融業貢獻占深圳GDP 12%以上，且吞吐資金量140多億元以上，貨幣投放量占全國的50%，成為國內重要的資金集散地，這就為深圳金融業今后發展奠定了堅實的基礎。其次，1990年12月深圳證券交易所成立，該交易所的成立為深圳成為區域金融中心搭建了平臺。由于深交所帶來的優勢，以及經過將近三十年的經濟金融快速發展，深圳已經具備相當強的金融實力。特別是深圳創業板的推出以及完善將為深圳乃至全國的證券市場和資金市場注入新的活力，為深圳以及全國中小企業融資帶來便利，給深圳的證券業發展和經濟發展帶來更大的優勢。綜上所述，深圳金融業已經成為城市經濟發展的強勁動力，是打破經濟發展瓶頸，解決現實社會問題，實現“深圳速度”向“深圳質量”轉變的的不二選擇。構建金融大格局，探討深圳金融業發展戰略，對以金融業為支柱產業的經濟特區深圳來說，具有重要意義。    

二、研究思路    

本文對深圳金融業中的證券業、銀行業、證券投資基金業、保險業等主要行業進行了分別闡述。首先，以時間為軸線對各行業發展的歷史進程進行了梳理，通過縱向比較我們得出各行業應根據各自的發展目標制定有針對性的政策和措施等結論；從橫向分析中，我們得出各行業之間相互影響和滲透，具有“一榮俱榮”的整體協同效應，制定政策和措施，要全盤考慮整體布局等結論。其次，依據各行業發展的現狀，通過深入細致的調研明確了深圳金融業發展的有利因素和不利因素。在考慮的所有因素當中，不同行業之間我們既重點突出了影響整個金融業的經濟環境因素、制度因素，配套設施的建設和人才培養的因素，又把各行業所受到的特有因素剝離出來，具體問題具體分析。最后，對深圳金融業的四個分支行業提出了具體的發展戰略目標及措施。  

三、      研究內容    

    本文由四篇組成，各篇的內容自成一體，而且相互印證，具有邏輯一致性。各篇的主要內容如下：  

（一）深圳證券業發展戰略  

1.深圳證券業的歷史沿革及現狀    

    深圳證券業的發展經歷了三個時期：初創期，初步發展及快速發展時期（規則完善時期），和體制轉換及市場轉型時期。在這一歷史發展階段，隨著國家資本市場的逐步完善，深圳證券市場進行了一系列制度創新和技術創新，在規模化、規范化、市場化和國際化等方面取得了突破，并逐漸從地方性市場轉變為區域性市場，進而發展成為全國性證券市場，為中國證券市場的成熟以及可持續發展發揮了重要作用。  

在對深圳證券業發展現狀的研究中，該報告通過對上海、北京、深圳三個城市的證券公司、上市公司、投資者的現實情況比較，來總結深圳證券業發展現狀。證券公司方面，截止到2009年，在深圳注冊的券商數目上稍有優勢，即17家；總資產規模和代理買賣證券業務凈收入與上海旗鼓相當，并且比北京有明顯的優勢。上市公司方面，截至2010年9月末，深圳上市公司數目與北京的162家相當，不及上海的206家，說明相對于實體經濟，深圳證券業的發展在一定程度上是超前的；另外，從2003年到2010年滬深兩市的集資金額表可以看出，深圳證券市場在這方面明顯落后于上海證券市場，這說明上市公司融資傾相于選擇上海證券市場。投資者方面，2008年深圳證券市場交易額明顯少于北京和上海，且到2008年止，深圳市的滬市和深市證券開戶數雖多與北京但都少于上海，出現這種現象，我們歸結為深圳市人口年齡結構偏于年輕，這些人因為存款比北京上海的人口少，從事證券市場投資的可能性就小了很多，即使投資，投入的資本也不會很大。    

2.深圳證券業發展優勢    

（1）經濟基礎。自從改革開放以來，深圳作為最早對外開放的城市之一，對外貿易、經濟的活躍和繁榮度以及市場化程度遠高于其他內地城市，從而建立了強大的經濟實力基礎。  

（2）金融產業的聚集效應。深圳是全國金融機構網點最為密集、金融從業人員比例最高的城市之一，而福田區又是深圳市證券公司網點最多、最有優勢的一個區，從而使深圳的證券業以福田為中心形成的的聚集效應已經凸現出來。  

（3）歷史形成的政策優勢。深圳作為中國經濟改革的最前沿，先是建立了證券交易所，其后深圳深圳證券交易所推出的中小企業板、創業板及完善，使深圳在建立多層次資本市場道路上邁出了一大步。  

3.深圳證券業發展面臨問題    

（1）宏觀因素金融立法進展緩慢，滯后于金融發展的需要，造成金融機構缺乏有效監管；而外匯管制，使深圳缺乏一個資金自由流通的環境，使得深圳資本市場無法與香港乃至國際接軌。    

（2）深圳證券公司資產規模不大，限制了網點數量，造成盈利減少，尤其在傳統盈利模式失效時，缺乏新的利潤增長點；  

（3）相比國內其他城市，券商生存狀況沒有得到深圳政府的重視，深圳對本地券商扶持力度明顯不夠，高級專業人才流失，許多優秀人才流向上海、北京。  

4.深圳證券業的發展戰略目標                                                     

區位研究與構建方面，從深圳各區經濟總量、產業結構、已有的證券業規模、人才結構、區位交通便利程度等指標出發，應以福田為中心，繼續大力發展證券業，發揮證券業的集聚效應，有效利用已經很龐大的金融業規模。    

5. 深圳證券業的發展戰略措施    

（1）監管當局放松對證券業的嚴厲管制，降低行業的進入壁壘，盡快建立市場化的退出機制，改變過去“優不勝、劣不敗”的無效局面，逐步提高行業集中度，造就一批有國際競爭力的巨無霸公司，最終實現市場結構與績效的良性互動。  

（2）證券公司要重視自身經營效率的提高，吸引優秀專業人才，通過提高效率來贏得更大的市場份額，從而取得更好的經營業績。  

（3）加強深港合作。深圳現有金融業國際化程度不高，這必然會對深圳經濟甚至全國經濟更好的利用國際市場資源造成障礙。而破除這種障礙的一個方法就是充分利用深圳毗鄰香港的地緣優勢，加強與香港的金融合作及資本市場合作，利用香港國際金融地位的橋梁作用，實現深圳資本市場與國際資本市場的對接，實現深圳的金融業國際化。目前看來兩地至少可以從五方面進行證券業的合作：積極促進深交所的公司化改革，加強兩地交易所合作；深化深港兩個市場在金融產品上的合作，滿足兩地投資者對對方投資的需求；積極推進兩地創業板的全面合作；強化證券市場法律監管制度建設；加快兩地證券交易所的ETF產品互推并完善相關法律制度。  

（二）深圳銀行業發展戰略研究    

1.深圳銀行業發展的歷史沿革及現狀    

自改革開放以來，深圳銀行機構的發展一直居于全國領先地位，并伴隨著深圳社會經濟的發展取得了輝煌的成就。創造了中國銀行業發展歷史進程中的許多第一，奠定了其全國金融界舉足輕重的地位，為推動深圳區域金融中心建設和社會經濟發展做出了應有的貢獻。值得一提的是，深圳本土銀行業在深圳的戰略地位不斷加強，銀行業創新層出不窮，銀行業業績高速增長，資產負債規模平穩擴大，海外市場擴張，監管創新和監管能力逐漸提。與此同時，外資銀行的數量和規模也急劇增加，外資銀行業務增長迅速。  

2.深圳銀行業發展優勢    

（1）區位優勢。深圳銀行業從孕育到成長再到發展壯大,每一階段都離不開地方經濟，其根源完全來源于地方,這種與地方的血肉相連為其能夠充分利用各種社會資源提供了便利；    

（2）國內經濟環境相對穩定。近幾年來,中國經濟一直保持著較高的增長速度,而深圳作為全國經濟發展最快的城市之一，經濟增長質量又呈現出好的態勢,產業結構不斷優化、產品質量和效益同步提高。  

（3）信貸業務尤其是小額貸款監管政策趨于寬松。在當前經濟危機的大背景下，深圳作為一個外向型的經濟結構體，許多中小型企業面臨較嚴重的危機。為了支持企業的發展，銀行監管部門鼓勵信貸的發展，中小企業小額貸款的監管日益趨向寬松,尤其是鼓勵對個人經營戶貸款，這對商業銀行信貸業務的增長是非常有利的。  

（4）存貸利差將繼續保持較高水平。目前,我國銀行業的存貸利差較大,實際利差達到5 ~ 7個百分點。未來幾年,政府為了消除經濟危機對國內經濟的影響，會積極進行宏觀調控，放松銀根，放寬信貸限制。總體上,仍將維持較大的實際利差。  

（5）深圳銀行業對外開放與合作面臨新局面。CEPA的簽署和2004年的正式實施，為深港金融業實現更高層次的發展提供了歷史性機遇，加快了深港金融同城化的發展，隨著時間的延續，CEPA將使深港進而使珠江三角洲地區實現經濟金融完全一體化。  

（6）加入世界貿易組織帶來的機遇。它將直接有利于我國引進外資，加快積累；推動我國銀行業的改革，提高業界整體素質，提高競爭能力；在與世界接軌的同時，它將使中國的銀行業具備更強的國際競爭力。  

（7）深圳銀行業的創新優勢。目前，深圳銀行業正不斷學習國際商業銀行的經營管理經驗，以制度創新為核心，以業務創新為手段，以技術創新為平臺，將創新作為增強核心競爭力和可持續發展的動力。  

3.  深圳銀行業發展面臨的問題    

（1）缺乏經常性、全面的資本金補充機制。近幾年來，深圳銀行機構先后通過私募、引進境外投資者或者通過資本市場等方式補充資本，但由于缺乏經常性、全面的資本金補充機制，資本補充的速度嚴重滯后于業務擴張的速度。  

（2）業務和收入的結構單一，盈利能力受限制。國內銀行業務和收入結構單一，吸收存款仍然是國內銀行的首要任務，而用吸收的存款發放貸款賺取利差收入是國內銀行的主要收入來源。  

（3）市場競爭能力和創新能力較弱。目前國內銀行業的競爭策略、競爭手段和競爭能力與國際商業銀行相比還存在較大的差距。在業務和產品創新、制度創新能力上以及電子化、網絡化水平上都存在明顯的不足。  

（4）在與外資銀行的競爭中面臨諸多挑戰。這些挑戰包括服務水平、爭奪優質客戶資源、招攬優秀人才、規避風險、競爭多元化、以及經營方式轉變能力上面臨的挑戰。    

4.深圳銀行業發展戰略目標    

在這里，為使深圳銀行業的戰略目標定位更準確以提高可實施性，我們將其分為五個層次，分別是總體戰略目標、各銀行機構的發展目標、銀行業相關戰略目標、市場定位戰略目標以及銀行業監管戰略目標。其中，將深圳打造成國際化銀行大都市，進一步提高深圳銀行業的競爭力，實現效益和質量相結合的可持續發展，作為深圳銀行業的總體戰略目標。把發展成為資本充足、管理規范、創新能力強、經濟效益好的具有知名品牌的現代化銀行，作為招商銀行、深圳發展銀行的機構目標。對于深圳市平安銀行發展成為立足深圳，走向珠三角，面向全國的一流商業銀行，作為其機構發展目標。改制后的深圳農村商業銀行則要求，發展成為規范運作的一流股份制商業銀行。銀行業相關戰略目標則要求，每個銀行在滿足巴塞爾協議的要求下，中間業務收入占營業收入比重應逐年有所提高。市場定位戰略應以求異型市場定價戰略為主，跟隨型市場定位戰略為輔，實施以客戶為中心，以市場需求為導向的顧客定位戰略，在充分利用自身的優勢，培育新的利潤增長點的同時，加快發展信息技術，重點發展網上銀行業務。銀行業監管戰略目標則要以風險成本為監管理念，目標是為深圳銀行業創造一個公開、公平、有序和誠信的發展環境。  

5.深圳銀行業發展戰略措施    

（1）加強深港合作，繼續推進“深港國際大都會”的建設進程，促進深港合作進入新的發展階段。  

（2）實現組織架構的扁平化，完善內控制度。對銀行業來說，組織重組和再造的核心就是要應用現代電子通訊和網絡技術實現組織架構的扁平化，而完善內控制度不僅要合理界定資源配置權力邊界，明確各級經理人員的全能定位，還要健全權力監督制度、完善內控機制和健全內部制約機制、加強職業道德教育和嚴肅金融法紀、健全和完善再控制機制。  

（3）在建立綜合化經營平臺的基礎上，大力發展零售銀行（個人銀行）業務，實現中間業務產品創新。  

（4）加快銀行信息創新，利用信息資源優勢加快客戶信息系統和產品信息系統建設，為產品創新提供更扎實的基礎。  

（5）加強銀行風險防范與控制。這就要求建立有效的風險監測體系，加強對各類風險的識別、計量、監測和控制；優化信信貸管理流程，逐步推進專家審貸制度，有效防范信用風險；加強不良資產的管理，對不良資產實施專業化的回收與處置，最大限度的提高不良資產回收率，從而增加銀行利潤；建立健全市場風險管理體系，有效防范市場風險；建立操作風險管理體系，防范操作風險。  

（6）加強銀行業監管。加大資本充足率管理辦法實施力度；強化資產質量監管,督促各銀行業機構切實提高資產質量,防范和化解金融風險；把內部控制監管作為現場檢查的基礎和重要內容,并促進各機構建立適應現代經營環境的內控體系；加強機構準入前的審慎性評估，保證引進金融機構的質量，促進合理競爭；進一步加強非現場監管,利用CAMELS、SOSA以及ROCA在內的外資銀行風險監管框架對外資銀行進行評級，切實發揮非現場監管的風險預警作用；遏制銀行業惡性競爭；建立職位分類制度，加大培訓力度；加強溝通與合作。  

（7）加強銀行業國際化和國際合作。引進國外戰略投資者；鼓勵銀行到境外掛牌上市；繼續加大引進外資銀行的力度；積極拓展海外市場。  

（8）深圳銀行業要按照“完善公司治理制度、推進經營模式轉變”的方針，建立和完善符合市場化要求的績效管理體系，不斷優化分配激勵機制，實行現金分配與股權等非現金分配、短期分配與長期分配的有機結合。  

（9）結合深圳銀行業發展狀況，抓緊制定具體實施細則，通過落實人才優惠政策，進一步優化深圳市金融業人才發展環境，吸引國內外金融人才來深圳建功立業。  

（10）深圳要盡最大努力持續改善適合銀行業發展的金融生態環境，按照國際上現行的標準，從可能影響深圳銀行業競爭力的因素如人才的可得性、監管環境、商業基礎設施、公正的商業環境、生活質量、語言文化等方面出發，有針對性的改善金融生態環境。  

（三）深圳證券投資基金業發展戰略    

1.深圳證券投資基金業歷史沿革及現狀    

為判斷深圳證券投資基金業目前的行業狀況，我們通過基金管理公司數量、優惠政策、辦公氛圍環境、基金數量、資產規模、團隊排名、基金管理績效等7項指標來衡量。從注冊于深圳的基金管理公司數量分析，深圳遠遠落后于上海，位居第二位。從注冊地和實際辦公地的偏差看各地基金管理的優惠政策，上海獨占鰲頭，從異地辦公公司數量上則是北京最多達4家，深圳則達到2家看，深圳的政策優惠還是有一定吸引效果。從基金管理公司的辦公氛圍環境、管理基金的數量以及管理資產的規模分析，深圳依靠其市場化成熟程度、毗臨香港自身特有的優勢，雖不及上海，但還是好與北京的。盡管按資產規模排序的全國15大基金管理公司分析，深圳注冊地基金管理公司集團性地取得了集體的領先優勢，但經過基金管理績效評估，從最終得分可以得出深圳基金管理公司中的團隊性優勢明顯，而業績情況還需要很大的改進。  

2.深圳證券投資基金發展優勢    

（1）深圳擁有毗鄰香港獨特地緣優勢和CEPA協議等政策優勢，將促使深港合作的步伐加快，在實現深港金融功能整合的同時，必將有助于推動深圳基金業的發展。  

（2）具有基金管理的市場影響力和創新能力。“中國證券投資基金論壇”的舉辦和用最短的時間發行了百億基金的成功，已為深圳基金公司影響力和創造力打上了自己的出色品牌。  

（3）深圳現實經濟與金融發展的優勢。深圳經濟總量相當于國內的一個中等省份，是中國大陸經濟效益最好的城市之一；同時，深圳是高科技城市，各種高新技術公司集聚在這里，為創業基金提供了巨大供應量。  

（4）深圳擁有強力的政策支持和系列的優惠措施。既有深圳市政府“深圳有把握成為全國基金中心，今后將把基金業作為金融業的一個重點”的承諾，又有國務院對“深港地區”建設成全球性的“金融中心”、“物流中心”、“貿易中心”、“創新中心”和“國際文化創意產業中心”順利批復。  

3.深圳證券投資基金發展優勢    

（1）深圳基金中心的地位主要受上海、北京、香港等城市的挑戰。深圳除制度創新方面具有優勢外，相對于其他三個城市，促進發展的其他方面因素都與其存在差距。  

（2）隨著深圳城市功能的成熟，中央基于全國區域發展的通盤考慮，改革試驗的職能不會只賦予特區，這樣特區的優惠政策將被逐步收回。深圳金融的市場化和開放程度越來越多地受制于中央的政策決定。  

4.深圳證券投資基金業發展戰略目標    

基于以上影響深圳基金業的因素分析，本文認為現階段可以把深圳基金業的發展戰略目標定位為：“力爭把深圳建設成為全國最重要的證券投資基金中心，并成為國際基金市場的有機組成部分?！蔽覀兲岢鼋ㄔO“證券投資基金中心”的目的，一是充分發揮基金的集聚資源、管理風險和降低交易成本等金融功能，為高新技術企業提供充足的資金支持，轉移和分散高新技術企業的風險，促進高新技術企業的發展。二是以基金為“龍頭”帶動其他金融機構協調發展，完善金融體系，為深圳高新技術企業提供優質的融資環境和優質的金融服務，提高金融效率。  

5.深圳證券投資基金業發展戰略措施    

（1）借鑒新加坡的“筑巢引鳳”措施，向基金管理公司提供一部分政府可控資金供其管理，以扶持基金管理公司初始階段的發展。  

（2）創造負向監管模式條件、營造穩定環境、建設宜居環境,吸引人才落戶,提高深圳基金業的創新能力。  

（3）積極改革證券投資基金及基金管理公司的相關制度環境，建立以稅收優惠為導向的基金投資制度和改革基金管理公司的產權制度。  

（4）充分利用CEPA及“港深大都會”契機，進一步全面加強深港合作。  

（5）    優化基金的發展環境，加快國際基金產業園的建設。  

（四）深圳保險業發展戰略  

1．深圳保險業的歷史沿革及現狀    

   “十五”期間是深圳保險業發生深刻變革的重要時期，保險業改革發展取得了舉世矚目的成就。保險業務快速增長，服務領域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規逐步健全，監管水平不斷提高，風險得到有效防范，整體實力明顯增強，在促進改革，保障經濟，穩定社會、造福人民等方面做出了突出貢獻。  

2011年保險業發展狀況推斷：自今年4月中旬以來，政府相繼出臺對房地產行業的調整政策，顯示了政府對我國高房價宏觀調整的堅定信心。同時，政府一系列政策不僅打壓了房市，對股票市場也產生了極為重大的影響，作為投資的替代品，保險產品風險小得多，但收益率遠在銀行存款利率之上。2011年壽險收入增速會得到控制，財險收入將有更大幅度的提高。對于保險資金投資收益，投資渠道的擴寬將形成一些短暫的熱點。  

2.深圳保險業發展優勢    

    （1）市場主體數量增長迅猛，中介機構數量基本充足，保費規?？焖僭鲩L，保險在深圳市場國民經濟中比重增加，保險為特區承擔的風險管理功能進一步凸顯，保險公司的管理水平有所提升。  

（2）管理人員素質較高、從業人員增長較快，代理人數量基本充足。  

（3）保險需求呈現多層次發展特點、保險需求市場潛力巨大、深圳保險消費群體快速增加、中等收入人群人身保險保障相對充足，GDP與人均收入水平的提高、人口因素的影響、轉軌經濟時期，社會保障體系的改革以及構建和諧社會的政策支持將提升保險需求;。  

（4）保險產品種類日益豐富，主要表現在財險產品中，各類責任險產品不斷豐富，壽險產品中，健康類產品保費占比明顯提升，旺盛的需求將推進保險產品的開發、結構調整與創新。  

（5）保險公司的服務理念逐步更新、內容日趨完善、手段和服務界面有所創新。  

（6）壽險銀行代理渠道發展迅猛，而且財險兼業代理渠道的迅猛發展在“十五”期間促進了北京財險市場的發展。  

（7）運轉機制逐步市場化，市場主體真正自負盈虧、自主經營，競爭意識增強，經營管理水平提高；法制體系環境逐步市場化，監管部門職能發生了重大轉變、監管工作不斷完善和加強，行業協會作用逐漸增強。  

（8）保險業的開放政策、混業經營的態勢以及深圳市產業規劃政策的實施將促使深圳保險市場主體增加，降低壟斷，促進競爭。  

2.深圳保險業發展面臨的問題    

（1）再保險公司、專業性保險公司、財產保險公司占比偏小，中介公司的產出與其機構數量不成正比，深圳保險密度和深度與發達國家仍有較大差距，深圳壽險市場機構業務增長較慢。  

（2）專業技術類人員嚴重匱乏，從業人員素質參差不齊，經驗不足。  

（3）保險消費覆蓋率低，市民保險消費理念尚不科學，壽險消費者人均保障和高、低收入人群人身保險保障不足。  

（4）保險產品方面尚不能滿足客戶需求。財險產品中，車險，企財險仍占主導地位；壽險產品中新型產品保費占比過高、意外傷害保險產品發展較慢。  

（5）客戶關系管理尚未普遍實施，服務意識亟需加強，仍存在“投保容易理賠難”，壽險保單功能服務有待改進。  

（6）專業中介機構保費增長較慢，占比過??；壽險個人代理渠道人員持證率低，道隊伍穩定性較差；財險兼業代理渠道占比過高，直接銷售和經紀渠道占比過小，這種不平衡的格局將影響財險市場的持續健康發展。  

（7）市場機制的作用尚未完全發揮，市場化改革需進一步全面推進；部分市場主體行為不夠規范，惡性競爭激烈，競爭水平較低；法規制度需要進一步落實和完善，整個行業的法治意識需要增強；協會需要進一步按照市場化原則加強自身建設，發揮積極作用。  

（8）通過對保險市場計量分析，深圳保險公司在保費規模增長的同時，沒有伴隨盈利的同步增長，與規模經濟的特征不符。這表明，無論是大的保險公司，還是小的保險公司，都還沒有實現規模經濟。  

3.深圳保險業發展戰略目標    

（1）強化市場集聚效應，吸引更多的中外資保險總部和地區總部向深圳集中；完備市場體系，不斷提高保險機構的質量和效益。  

（2）在保持現有市場規模的同時，積極開拓珠三角乃至全國的保險市場，使深圳成為強有力的保險市場輻射中心。  

（3）吸引境外保險市場上的優秀人才，全面提升現有從業人員的整體素質，使深圳成為保險人才的交流培養中心。  

（4）圍繞深圳經濟結構特點和調整方向和圍繞國家宏觀經濟政策和產業政策的變化趨勢，努力把深圳建設成重要的產品創新、研發中心。  

（5）在加強誠信建設的同時，積極探索新的營銷服務方式，形成服務網絡覆蓋全面、服務方式種類齊全、服務手段有所創新、客戶滿意度大幅提高的服務體系.

4.深圳保險業發展戰略措施    

（1）加強保險市場主體建設。既消除進入壁壘，又控制進入程度；制定公平的外部競爭政策，培育良好的市場環境；努力改善結構，促進協調發展；完善公司治理結構，提升經營管理水平；建設有特區特色的保險文化氛圍；加強防損工作、風險管理能力。  

（2）保險需求市場建設。提升消費者的保險意識；增加保險消費群體數  

（3）培養保險業人才。能否適應綜合經營和金融創新的需要，建立一套人力資源開發和培養維護體系，著力培育創新人才和復合型人才，滿足行業發展的需要，將是“十二五”期間深圳保險業面臨的挑戰之一。  

（4）發展交易對象。實行保險費率市場化，使保險產品更具差異化；產品創新，彌補產品空缺。  

（5）發展保險業服務。推進保險誠信體系建設；以客戶為中心，實施客戶關系管理；建立完善的客戶監督投訴制度。  

（6）發展交易渠道。鼓勵保險公司拓展多元化的銷售渠道；創新合作模式、深化代理渠道合作；進一步提高銷售渠道的規范化和專業化水平。  

（7）加強深港保險機構合作。香港保險機構進入深圳，將給深圳的保險市場帶來一定的活躍度，帶來保險理念、業務水平、產品服務的提高。    

總之，構建深圳金融大格局就是以深圳金融業發展為主旋律，以證券業、銀行業、證券投資基金業、保險業作為四個最重要最具深圳發展特色的音符，從空間布局和功能定位上進行優化論證，以圖在每個音符發揮極致的同時，合奏出深圳金融業未來發展的華美篇章。在空間布局上，建議以福田區為中心，借鑒紐約華爾街——CBD金融區和倫敦金融城和倫敦碼頭區，充分發揮金融業的聚集效應。在功能定位上，確立證券業為金融業發展的基礎平臺，把證券投資基金業和保險業為兩把特色尖刀，銀行業則為整個金融業發展保駕護航。